Araç kredisi tekliflerini nasıl karşılaştırmalısınız?

Araç kredilerini karşılaştırırken aynı araç için aynı peşinatı, aynı kredi tutarını ve mümkünse aynı vadeyi yan yana koyun. Aylık taksidin yanında toplam geri ödemeyi, ücretleri, sigorta koşullarını ve ilk ödeme tarihini inceleyin. Sonra takside aracın kullanım giderlerini ekleyerek hane bütçesini sınayın. En düşük taksit, daha düşük toplam maliyet veya sizin için daha uygun kredi anlamına gelmeyebilir.

Bayi ekranındaki aylık ödeme satın alma kararını kolaylaştırıyor gibi görünebilir. Fakat daha uzun vade, farklı peşinat veya son taksitte yüksek ödeme varsa iki teklif aynı şeyi anlatmaz. Karşılaştırmanın ilk adımı oranlara bakmak değil, tekliflerin koşullarını eşitlemektir.

Üç sayıyı aynı başlangıca getirin

Araç fiyatı, peşinat ve kredi tutarı birlikte kontrol edilmelidir. Bir teklifte daha yüksek peşinat verip daha düşük taksit görmeniz, kredinin ucuz olduğunu kanıtlamaz. Aracın kampanyalı fiyatı finansman kullanmanıza bağlıysa, peşin fiyatla birlikte toplamı da isteyin.

Örnek olarak 600.000 TL kredi için iki temsili ödeme planı düşünelim. A planında 24 ay boyunca 35.000 TL, B planında 36 ay boyunca 27.000 TL ödensin. A'nın taksit toplamı 840.000 TL, B'nin 972.000 TL'dir. B aylık 8.000 TL daha düşük görünür, fakat taksit toplamı 132.000 TL fazladır.

Bu tablo gerçek bir banka teklifi, güncel oran veya izin verilen vade iddiası değildir. Aynı tutarı farklı sürelerde öderken taksitin ve toplamın farklı mesajlar verdiğini gösterir. Gerçek teklifin uygunluğu aracın ve borçlunun koşullarıyla ayrıca değerlendirilir.

Bilgi formunu reklamın yerine koyun

Ticaret Bakanlığının tüketici kredisi açıklaması, sözleşme öncesi bilgilerin ve toplam maliyetin incelenmesini vurgular. Kredi karşılaştırmasını yalnız arama sonucu veya reklam görseliyle bitirmeyin. Size sunulan yazılı ödeme planını ve koşulları alın.

Aylık oran ile yıllık maliyet oranını aynı sayı sanmayın. Ayrıca ücretin krediden kesilip kesilmediğine bakın. Sözleşmede yazan kredi tutarıyla elinize geçen veya satıcıya aktarılan tutar farklıysa bunu karşılaştırma tablosunda gösterin.

Sigortalı ve sigortasız seçenekler sunuluyorsa bunların ödeme planlarını ve toplamlarını ayrı görün. Bir sigortanın adı, sizin ihtiyacınıza veya başka poliçenize uygun olduğunu kendiliğinden göstermez. Kapsam, süre, yenileme ve ücret koşullarını okuyun. Hukuki haklarınız için güncel resmi açıklamayı ve sözleşmeyi esas alın.

Son taksit ve ödeme günü gibi ayrıntıları atlamayın

Bütün taksitlerin eşit olup olmadığını kontrol edin. Başlangıçta düşük, sonda yüksek ödeme içeren bir plan varsa aylık bütçe kadar son tarihteki kaynak da önemlidir. Gelecekte aracın satışından gelecek parayı, değeri ve satış zamanı kesinmiş gibi kullanmayın.

İlk taksit günü de nakit düzenini etkiler. Peşinat, ilk sigorta ve ilk taksit kısa aralıkla ödenecekse ilk ayın yükü normal aylardan farklı olabilir. Maaş günüyle ödeme tarihini aynı takvimde görün. Hesabınızdaki mevcut bakiye bütün bu yükü karşılıyor mu?

Erken kapama veya ara ödeme ihtimaliniz varsa uygulama ve maliyeti bankadan yazılı öğrenin. Başka bir ürünün koşulunu bu krediye taşımayın. “İstersem hemen kapatırım” düşüncesi, sözleşme okunmadığında yanlış bir güven verebilir.

Taksidi arabanın bütün giderine ekleyin

Kredinin onaylanması, bütçenizde rahat taşınabileceği anlamına gelmez. Banka değerlendirmesiyle sizin kişisel harcama ve güvenlik ihtiyaçlarınız aynı hesap değildir. Taksidin yanına yakıt, sigorta, vergi, bakım ve park giderinin aylık hazırlık payını koyun.

Örneğin 27.000 TL takside 9.000 TL kullanım ve dönemsel gider payı ekleniyorsa araçla ilişkili aylık nakit ihtiyacı 36.000 TL olur. Bu rakamı yalnız taksitle karşılaştırmak yerine mevcut kira, borç ve yaşam giderleriyle birlikte görün. Gelecekteki prim veya maaş artışını kesinleştirmeden açığı kapatmış saymayın.

Gelirinizin geçici olarak azalması halinde aynı ödeme planını sürdürebiliyor musunuz? Bu soru kredi seçimini yalnız daha düşük faiz arayışından çıkarıp ödeme dayanıklılığına taşır. Cevap zayıfsa daha düşük araç bedeli veya alımı erteleme de seçenek olabilir.

Teklifleri kaydederek karar verin

Her teklifin tarihini ve geçerlilik süresini yazın. Aynı gün alınmamış fiyatlar değişen piyasa koşullarını yansıtabilir. Son karar öncesinde seçtiğiniz teklifin hala geçerli olduğunu doğrulayın. Sözlü açıklama ile belge çelişiyorsa imzalamadan önce netleştirin.

Dönemsel araç giderini yıllık giderleri aylara bölme yöntemiyle hesaplayın. Yeni taksit bütçeyi zorluyorsa bütçe sapmalarını inceleme yaklaşımıyla kalıcı gelir-gider uyumsuzluğunu geçici ödeme farkından ayırın.

İmza öncesi ilk ayı ayrı hesaplayın

Bir teklif normal aylarda taşınabilir görünse bile satın alma ayı sıkışabilir. Peşinatın yanında o ay ödenecek sigorta, devirle ilgili giderler ve ilk taksidi tarih sırasıyla yazın. Aynı kalemin araç bedeline dahil olup olmadığını belge üzerinde kontrol edin. Böylece bir masrafı iki kez saymaz veya tamamen unutmazsınız.

İki banka aynı toplamı sunuyor fakat ödeme günleri farklıysa maaşın hesaba geçtiği tarih de önem kazanır. Birinci taksidi karşılamak için ayrıca borçlanmanız gerekiyorsa bu planın görünmeyen bir yükü vardır. “Sonraki ay rahatlarım” demeden ilk otuz gündeki en düşük bakiyeyi bulun. Bu kontrol kredi koşullarını değiştirmez; sizin ödeme takviminizle teklifin uyumunu gösterir.

Sık sorulan sorular

En düşük aylık taksit en iyi teklif mi?

Hayır. Vade, peşinat, toplam geri ödeme ve diğer koşullar farklı olabilir. Aynı başlangıç koşullarını karşılaştırın.

Faizsiz kampanya toplamda ücretsiz finansman mıdır?

Peşin fiyat, ücret ve kampanya koşulları birlikte incelenmelidir. Bir etiketin bütün maliyeti anlattığını varsaymayın.

Kredi onaylandıysa bütçeme uygun sayılır mı?

Kendi zorunlu giderlerinizi ve gelir değişimi riskinizi ayrıca değerlendirin. Onay, kişisel bütçe garantisi değildir.

Sigortayı toplam maliyete nasıl eklerim?

Teklifte zorunlu veya tercih edilen kapsamı, bedeli ve dönemini ayrı gösterin. Aynı masrafı hem kredi toplamında hem ayrıca saymadığınızdan emin olun.