Borç yapılandırma teklifini kabul etmeden önce mevcut borcun hangi tutardan yeniden hesaplandığını, yeni taksitleri, toplam geri ödemeyi ve ilk ödeme tarihini yazılı görün. Yeni planın bütçenizde gerçekten karşılanabildiğini sınayın. Başlangıçta düşük ödeme sunuluyorsa sonraki ayların yükünü de inceleyin. Ayrıca teklifin bankanın kendi koşullarına mı, belirli tarihli bir resmi düzenlemeye mi dayandığını öğrenin; geçmiş haberlerdeki fırsatın bugün de açık olduğunu varsaymayın.
Yapılandırmanın amacı ödeme düzenini değiştirmektir. Borcun silindiği veya maliyetin mutlaka düştüğü anlamına gelmez. Bu nedenle “kaç taksit oldu?” sorusunun yanına “toplam ne ödeyeceğim ve bu taksiti neyle karşılayacağım?” sorularını koymak gerekir.
Önce teklifin kapsamını belirleyin
Bir bankadaki kart ve ihtiyaç kredinizin ikisi de sorunlu olabilir. Teklif bunların tamamını mı, yalnız bir hesabı mı kapsıyor? Bekleyen ileri vadeli işlemler ve ek hesap borcu ne olacak? Bir ürünün yapılandırılması diğerlerinin ödeme tarihini değiştirmez.
Mevcut borcun ekran görüntüsünü ve teklif tarihini saklayın. Yeni plana dahil edilen anapara, birikmiş faiz ve diğer kalemleri bankaya açıklatın. Böylece eski bakiyeyle yeni başlangıç borcu arasındaki farkı görebilirsiniz. Anlamadığınız bir kalemi “Sistem böyle hesapladı” diye geçmeyin.
Teklifin geçerlilik süresini öğrenin. Görüşme sırasında söylenen şartlar birkaç gün sonra değişmiş olabilir. Onay ekranındaki son rakamlar ilk notlarınızla farklıysa karşılaştırmayı yeniden yapın.
Resmi kararla kişisel teklif aynı değildir
BDDK'nın 29 Ocak 2026 tarihli 11366 sayılı kararı, belirli borç durumları için karar tarihinden başlayan üç aylık başvuru koşulu içerir. Bu tarihli metin, 10 Ekim 2026'da herkesin aynı koşullarla başvurabileceği açık bir pencere gibi sunulamaz. Yeni başvuru için güncel resmi karar ve bankanın değerlendirmesi ayrıca kontrol edilmelidir.
Bir haberin yayın tarihiyle sizin borcunuzun durumu uyuşmayabilir. Haberde kredi kartı anlatılırken siz ihtiyaç kredisi için aynı sonucu çıkarıyor olabilirsiniz. Ürün, gecikme koşulu ve başvuru dönemi birlikte okunmalıdır. Bankaya hangi düzenleme veya teklif kapsamında işlem yaptığını açıkça sorun.
Eski planla yeni planı nasıl karşılaştırırsınız?
Bir ihtiyaç kredisinde eski planın on ay boyunca 12.000 TL, yeni teklifin yirmi ay boyunca 7.500 TL olduğunu düşünün. Sadece hesabı göstermek için iki planda da ayrıca ödenecek bedel olmadığını varsayalım.
Kontrol | Mevcut plan | Yeni teklif |
Kalan ödeme sayısı | 10 | 20 |
Aylık taksit | 12.000 TL | 7.500 TL |
Kalan nominal toplam | 120.000 TL | 150.000 TL |
İlk on ayda aylık fark | Karşılaştırma temeli | 4.500 TL rahatlama |
Borç süresindeki değişim | 10 ay sonra bitiyor | 10 ay daha sürüyor |
Yeni plan bu örnekte aylık baskıyı azaltıyor, toplam ödemeyi ise 30.000 TL artırıyor. Bu, teklifin mutlaka reddedilmesi gerektiği anlamına gelmez; mevcut taksit ödenemiyorsa sürdürülebilirliğin ayrı değeri vardır. Ancak neyin kazanılıp neyin üstlenildiği açık olmalıdır.
Kart gibi değişken borçta eski planın toplamı sabit olmayabilir. Orada mevcut ödeme davranışına dayanan senaryoyu kesin borç toplamı gibi sunmayın. Bankanın güncel hesaplarını ve kullandığınız varsayımları ayrı kaydedin.
İlk düşük taksite değil en zor aya bakın
Yeni planın ilk ayı ertelenmişse, o ay boşalan parayı serbest gelir saymayın. Sonraki taksit başladığında aynı gelir ve gider yapısı sürecek mi? Birikmiş kira veya bakım ödemesi de aynı aya denk geliyor mu? Takvimi aylık olarak açın.
Örneğin geliriniz 45.000 TL, zorunlu giderleriniz 39.000 TL ise 7.500 TL taksit hala açık yaratır. Eski 12.000 TL'ye göre düşük olması yetmez. Aradaki 1.500 TL'nin nasıl karşılanacağı belli değilse yeni plan da zorlanabilir.
Bütçe sapmalarını inceleyen rehber, gelir yetmezliğiyle unutulan gideri ayırmak için kullanılabilir. Geliriniz düzensizse tahsilat zamanına göre bütçe kurma yaklaşımıyla zayıf ayı da test edin.
İmza öncesi iki ayrı dosyayı kontrol edin
Krediyle bağlantılı sigorta varsa yeni vade veya tutarın poliçeye nasıl yansıyacağını sorun. Ticaret Bakanlığının kredi açıklaması, yapı değişikliğinde sigorta koşullarının da değerlendirilmesini ele alır. Kredi tablosuyla poliçe belgesini ayrı okuyun.
Kart kullanımının, limitin veya otomatik ödemelerin nasıl etkileneceğini de öğrenin. Kullanımın aynen devam edeceğini veya tamamen kapanacağını tahmin etmeyin. Günlük zorunlu giderlerin yeni düzende nasıl ödeneceğini planlayın.
- Kapsamı bulun
Hangi hesap ve tutarların dahil olduğunu doğrulayın.
- Bedeli görün
Aylık rahatlamayı toplam ödeme ve süreyle birlikte okuyun.
- Bütçede deneyin
En zor ayda taksitin hangi parayla ödeneceğini yazın.
Onaydan sonra dosyayı kapatmayın
Yeni ödeme planını indirin. İlk taksit gününü takvime ekleyin ve hesabın gerçekten yeni koşulları gösterdiğini kontrol edin. Eski talimat devam ediyorsa bankadan hangi değişikliğin yapılması gerektiğini öğrenin; kendi başınıza bütün ödeme talimatlarını silmeyin.
İlk iki ayda planlananla gerçekleşen gideri karşılaştırın. Yapılandırma nedeniyle rahatlayan alanda yeniden kontrolsüz harcama oluşursa borç baskısı geri dönebilir. Ödeme güçlüğü sürüyorsa son günü beklemek yerine bankayla tekrar görüşün.
Hukuki bildirim veya takip süreci varsa genel blog anlatısıyla hareket etmeyin. Yeni planın bu süreç üzerindeki etkisini belgeler üzerinden hukukçuya danışın. Bir telefon görüşmesinin bütün önceki işlemleri durdurduğunu varsaymayın.
Sık sorulan sorular
Yapılandırma borcun bir kısmının silinmesi midir?
Her durumda değil. Yeni başlangıç tutarı ve toplam geri ödemeyi belgeden okuyun.
Geçen yılki yapılandırma haberine göre başvurabilir miyim?
Haber tarihini, resmi kararın süresini ve uygunluk koşullarını yeniden kontrol edin.
Yeni taksit düşüyorsa teklif iyi midir?
Aylık rahatlık sağlayabilir, fakat toplam bedel ve süre artabilir. İki sonucu birlikte değerlendirin.
İlk taksit ertelenince faiz işlemez mi?
Böyle varsaymayın. Ertelemenin maliyetini ve ödeme planına etkisini yazılı sorun.
Yapılandırma sonrası başka kartı kullanabilir miyim?
Ürün koşullarını ve günlük gider bütçenizi ayrı kontrol edin. Yeni borç, planın sağladığı alanı tüketebilir.
